FAQ - Wie können wir Ihnen weiterhelfen?

volt by Vontobel ist die Investment-App, bei der Ihre Investitionen und Ihre Vorsorgegelder aktiv von Vontobel Investmentexperten verwaltet werden. Dabei entscheiden Sie, in welche Anlagethemen und Bereiche sie investieren möchten, oder ob Sie uns die Portfoliozusammenstellung ganz überlassen. Unser erfahrenes Team an Investmentberatern steht Ihnen jederzeit für eine persönliches Gespräch zur Verfügung.

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volt invest

volt invest kombiniert unsere langjährige Anlageexpertise mit der digitalen Kompetenz von Vontobel. Verschiedene Anlagethemen und alternative Anlagen, die Sie ganz nach Ihren Überzeugungen wählen können, verknüpfen wir mit einem Service-Modell, das eine einzigartige und persönliche Kundenerfahrung im Bereich der Vermögensverwaltung bietet.

volt 3a

volt 3a ist unsere clevere und unkomplizierte Säule 3a-Lösung, bei der Ihre Vorsorgegelder nach Ihren Vorgaben in der Säule 3a angelegt und aktiv von unseren Investmentexperten verwaltet werden. Hinzu kommen Tipps und Empfehlungen, damit Sie steuerlich das meiste aus Ihrem Vorsorgevermögen herausholen können.

Mit der volt app erhalten Sie Zugang zu Leistungen, die bislang Kunden einer Privatbank oder eines klassischen Vermögensverwaltungsmandats vorbehalten waren. So haben Sie diverse Möglichkeiten, Ihr Portfolio auf Ihre finanziellen Ziele auszurichten, und es nachfolgend aktiv von unseren Investmentexperten verwalten zu lassen. Ein Team aus erfahrenen Investmentberatern steht Ihnen dabei jederzeit für ein persönliches Gespräch zur Verfügung.

Vorteile kennenlernen

Während unsere Portfoliomanager und Analysten tagtäglich die Märkte im Auge behalten und für Sie Käufe und Verkäufe in Ihrem Portfolio tätigen, stehen Ihnen unsere Investmentberater für eine Einschätzung der Märkte, und alle Fragen rund um die volt App zur Verfügung. Zudem erhalten Sie umfassende Unterstützung bei Ihren Investmententscheidungen.

In wenigen Klicks eröffnen volljährige, natürliche Personen mit Wohnsitz in der Schweiz ihr volt Konto in der App.

Personen, die dazu berechtigt sind, in der Schweiz ein Bankkonto zu führen und in Deutschland oder weiteren Ländern leben, in denen volt verfügbar ist, kontaktieren unseren hilfsbereiten Kundenservice.

+41 58 283 75 75

volt@vontobel.com

Mit volt by Vontobel gestalten Sie Ihr Portfolio ganz nach Ihren Überzeugungen und Interessen. So wählen Sie einen regionalen Schwerpunkt für Ihr Investment, und gewichten Ihr Portfolio auf Wunsch mit thematischen sowie alternativen Anlagen. Ihre Auswahl wird von unseren Investmentexperten aktiv verwaltet. Zudem ist unser kompetentes Investmentberater-Team mit Sitz in Zürich jederzeit persönlich für Sie da. Zusammen mit regelmässigen Updates zu Ihren Investments sowie relevanten Kommentaren zum Marktgeschehen, bietet Ihnen volt by Vontobel eine schweizweit einzigartige Möglichkeit per App zu investieren.

Je mehr Sie investieren, desto geringer wird die prozentuale Grundgebühr. Ab CHF/EUR/USD 10'000 können Sie mit volt invest anlegen.

Für volt invest empfehlen wir einen Mindestanlagebetrag von CHF/EUR/USD 25’000.

Bei volt invest setzt sich jedes Portfolio aus einer Mischung von Anleihen und Aktien zusammen – bestimmt durch Ihr Risikoprofil. Das ist Ihre Basis. Thematische Anlagen, Fonds oder «Alternative Investments», die Sie Ihrem Portfolio hinzügen, oder die Teil Ihres ausgewählten Expertenportfolios sind, werden aus dem Anlagebetrag in das jeweilige Produkt umgeschichtet. Dabei stellt volt sicher, dass der Aktienanteil in Ihrem Portfolio gemäss Ihres Risikoprofils erhalten bleibt. Natürlich können Sie Ihr Portfolio jederzeit nachträglich anpassen.

Bei volt invest entscheiden Sie, wie Ihr Portfolio aufgebaut ist. Unsere Investmentexperten übernehmen den Rest. So überwachen diese permanent die Märkte, verwalten innerhalb Ihrer ausgewählten Produkte die einzelnen Aktien und Instrumente, und nehmen bei Bedarf Anpassungen vor.

Ihr Geld wird in aktiv verwaltete Fonds und Produkte investiert. Etwaige Renditen in Form von Dividendenzahlungen oder Dividendenausschüttungen werden nahtlos reinvestiert.

Sobald der Mindestanlagebetrag bei der Eröffnung einbezahlt wurde, spielt es keine Rolle, ob dieser unterschritten wird. Die Bank Vontobel behält sich jedoch das Recht vor, inaktive Portfolios in bestimmten Fällen zu liquidieren. Selbstverständlich werden Sie im Voraus darüber informiert.

Sie können Auszahlungen in beliebiger Höhe vornehmen, sofern der Betrag auf Ihrem Konto CHF 1000.- nicht unterschreitet. Wünschen Sie eine Auszahlung, bei der dieser Mindestbetrag unterschritten wird, wie beispielsweise eine Komplettauszahlung, müssen Sie volt saldieren.

Neu einbezahltes Kapital wird automatisch, entsprechend Ihrer Auswahl in die Anlagebausteine Basis, Themen und Alternative Investments investiert.

Bis auf gesetzlich vorgeschriebene steuerliche Abgaben fallen keine Transaktionsgebühren oder Kosten seitens volt by Vontobel für Sie an.

Hinter den thematischen Anlagen in volt stehen überwiegend strukturierte Produkte, die Themenfonds und Einzeltitel abbilden. Diese enthalten keine Hebel oder Derivate und ähneln überwiegend einem Anlagefonds, der in themenspezifische Anlagen investiert. Dies können Aktien, Anleihen, Fonds und andere Produkte sein. Dabei sorgt die aktive Verwaltung durch die Anlageexperten von Vontobel dafür, dass neue Entwicklungen innerhalb eines Themas jederzeit berücksichtigt werden. Durch zusätzliche Sicherheiten der Bank Vontobel sind Sie ausserdem gegen das Emittentenrisiko abgesichert.

Jede thematische Anlage in volt, die Sie hinzufügen, wird in Ihrem Portfolio mit 5% gewichtet. Dieser Anteil wird von der Aktienquote Ihres Portfolios abgezogen.

Sie können Ihrem Portfolio Themen so oft hinzufügen oder entfernen wie Sie möchten. Die Anpassung Ihres Portfolios geschieht einmal täglich als Teil des Rebalancings. In manchen Fällen kann die Umschichtung in Ihrem Portfolio bis zu 3 Tage in Anspruch nehmen.

Das Hinzufügen und Entfernen von Themen ist grundsätzlich kostenlos. Je nach gehandelten Produkten fallen jedoch so genannte Kosten für die Finanzinstrumente an. Wenn zum Beispiel ein externer Anlagefonds Ihrem Portfolio beigemischt wird, verrechnet der Verwalter des Fonds einen Preis.

Da Themen zu je 5% von Ihrer Aktienquote abgehen, ist dies von Ihrem Risikoprofil abhängig. Der Aktienanteil Ihres Portfolios variiert je nach Risikoprofil zwischen 10% und 98%. So können Sie mit dem Risikoprofil Konservativ beispielsweise bis zu zwei Themen auswählen. Mit dem Risikoprofil Dynamisch bis zu 19 Themen.

Nein, die prozentuale Gewichtung der einzelnen Themen sowie die daraus resultierende Obergrenze gemäss Ihres Risikoprofils ist durch unser Investmentkonzept festgelegt. Diese kann nicht manuell erhöht bzw. verringert werden.

Sobald Sie ein Thema aktiviert haben, sehen Sie genau, welche Einzeltitel sich in der jeweiligen Anlage befinden.

Ja, sowohl unter «Themen» als auch unter «Portfolio» können Sie die Performance Ihrer Themen vom Zeitpunkt der Aktivierung an verfolgen.

Hinter den alternativen Anlagen in volt stehen Fonds. Dabei wird jede alternative Anlage in Ihrem Portfolio mit einem Anteil zwischen 2% und 5% gewichtet. Dieser Anteil geht von der Quote Ihrer festverzinslichen Anlagen im Portfolio ab. Besonders risikoreiche “Alternatives” hingegen werden von der Aktienquote abgezogen.

Sie können Ihrem Portfolio alternative Anlagen so oft hinzufügen oder entfernen wie Sie möchten. Die Anpassung Ihres Portfolios geschieht einmal täglich als Teil des Rebalancings. In manchen Fällen kann die Umschichtung Ihres Portfolios bis zu 3 Tage in Anspruch nehmen.

Da Themen zu je 5% von Ihrer Aktienquote abgehen, ist dies von Ihrem Risikoprofil abhängig. Der Aktienanteil Ihres Portfolios variiert je nach Risikoprofil zwischen 10% und 98%. So können Sie mit dem Risikoprofil Konservativ beispielsweise bis zu zwei Themen auswählen. Mit dem Risikoprofil Dynamisch bis zu 19 Themen.

Im Gegensatz zu passiven Fonds, die lediglich einen gewählten Index (bspw. Swiss Market Index) abbilden, wird bei einem aktiven Finanzinstrument die Zusammensetzung der Wertschriften aktiv durch erfahrene Portfoliomanager verwaltet. Ziel des aktiven Managements ist es, rasch und gezielt auf Marktveränderungen zu reagieren und dadurch einen wertvollen Beitrag zur Gesamtrendite zu leisten.

Sobald Sie in volt invest ein Thema aktivieren, ist dies sofort in der App ersichtlich. Die Änderungen werden in Ihrem Portfolio in der Regel noch am selben Tag durchgeführt. In manchen Fällen kann dieser Vorgang bis zu 3 Tage dauern.

Bei volt übernehmen erfahrene Portfoliomanager von Vontobel die Beobachtung des Marktes sowie die aktive Verwaltung Ihres Portfolios. Geschehen am Markt relevante Änderung, werden die Instrumente in Ihrem Portfolio an die neue Situation angepasst. Das heisst zum Beispiel, dass ein Titel gekauft oder verkauft wird.

Dabei werden Sie über alle Wechsel und Bewegungen in der App informiert. So behalten Sie jederzeit die Kontrolle über Ihre Anlagen, und haben die Sicherheit, dass unsere Anlagespezialisten sich täglich um Ihr Portfolio kümmern – und zwar so, als wäre es ihr eigenes.

Insgesamt sind die Anlagen in volt eher auf einen langfristigen Anlagehorizont ausgerichtet, wobei die einzelnen Finanzinstrumente der thematischen Anlagen auch mittelfristig angelegt sein können.

Bei volt handelt es sich um ein so genanntes Vermögensverwaltungsmandat. Das heisst, die Zusammensetzung der Anlagethemen erfolgt durch unsere Experten. Sie können jedoch über die Auswahl von Themen und alternativen Anlagen Schwerpunkte setzen und somit über die Zusammensetzung Ihres Portfolios mitentscheiden.

Die den Themen zugrunde liegenden Zertifikate sind strukturierte Produkte ohne Hebel und ohne Derivate. Ähnlich einem Anlagefonds, der in themenspezifische Anlagen investiert. Dies können Aktien, Anleihen, Fonds und andere Produkte sein. Dabei sorgt die aktive Verwaltung durch die Anlageexperten von Vontobel dafür, dass neue Entwicklungen innerhalb eines Themas jederzeit berücksichtigt werden.

Bis zu 10 Portfolios lassen sich in volt invest gleichzeitig führen. Dabei können Sie für jedes neue Portfolio eine eigene Anlagestrategie, eine eigene regionale Gewichtung und eine individuelle Mischung aus thematischen Anlangen und “Alternative Investments” wählen.

Mit volt invest können Sie für Ihre unterschiedlichen Sparziele wie z.B. für Ihre Kinder, Ihre Patenkinder, Ihre nächste Abenteuerreise oder was auch immer Ihnen vorschwebt bis zu 10 Portfolios eröffnen. Wirtschaftlich Berechtigter bleibt jederzeit der/die Vertragspartner.

Sie erhalten automatisch Ende Februar ein übersichtliches Steuerreporting, welches für die Steuererklärung in der Schweiz genutzt werden kann. Es enthält alle relevanten Angaben, um das Ausfüllen zu erleichtern. Das Dokument können Sie gemeinsam mit den restlichen Unterlagen an Ihr Steueramt schicken.

Die jährlichen Kosten von 0.96 Prozent auf das Anlagevermögen setzen sich zusammen aus einer Servicegebühr von 0.05 Prozent, einer Konto-und Depotführungsgebühr von 0.20 Prozent und einer Vermögensverwaltungsgebühr von 0.71 Prozent.

Beispiel 1

Bei einem Mindestanlagebetrag von CHF 10'000 entspricht dies monatlich CHF 8.– bzw. jährlich CHF 96.– zuzüglich Mehrwertsteuer. Zusätzlich fallen für die eingesetzten Produkte (strukturierte Produkte und Fonds) Finanzinstrumentkosten an. Die Höhe dieser Kosten hängt von der individuellen Zusammenstellung Ihres Portfolios ab. Sie können zwischen 0.26% und 0.66% des Anlagebetrags betragen. Zusätzlich wird bei einzelnen Transaktionen die gesetzliche Stempelsteuer von 0.15% des Transaktionswertes belastet.

Beispiel 2

Werden CHF 500.– in einem Anlagethema investiert, fallen einmalige Steuern von CHF 0.75 an.

Alle Gebühren werden direkt auf Ihrem volt invest Portfolio verrechnet. Sie müssen nichts weiter tun.

Das Hinzufügen und Entfernen von Themen ist grundsätzlich kostenlos. Je nach gehandelten Produkten fallen jedoch so genannte Kosten für die Finanzinstrumente an. Wenn zum Beispiel ein externer Anlagefonds Ihrem Portfolio beigemischt wird, verrechnet der Verwalter des Fonds einen Preis.

Sie können Ihrem Portfolio Themen so oft hinzufügen oder entfernen wie Sie möchten. Die Anpassung Ihres Portfolios geschieht einmal täglich als Teil des Rebalancings. In manchen Fällen kann die Umschichtung in Ihrem Portfolio bis zu 3 Tage in Anspruch nehmen.

volt 3a ist die Säule 3a Lösung von Vontobel mit hauseigener Vorsorgestiftung, bei der Ihre Vorsorgegelder aktiv von unseren Experten investiert werden. Dies geschieht über ein persönliches Vorsorgedepot, das Sie mit volt by Vontobel in-App eröffnen und verwalten können.

Jeder, der mindestens 18 Jahre alt ist, in der Schweiz lebt, und als Arbeitnehmer oder Selbstständiger in die Pensionskasse einzahlt, kann volt 3a nutzen.

Ganz einfach: Bestehende volt by Vontobel Kunden eröffnen ihr volt 3a Depot in wenigen Klicks in der App. Neukunden downloaden zunächst die volt by vontobel App auf Ihrem Smartphone und erstellen innerhalb weniger Minuten ein Nutzerkonto. Sollten Sie nur volt 3a nutzen möchten, und nicht volt invest, fallen selbstverständlich keine zusätzlichen Gebühren für Ihr allgemeines volt by vontobel Konto an.

Gut zu wissen: volt 3a ist verfügbar für alle erwerbstätige Personen mit AHV-pflichtigem Einkommen und Wohnsitz in der Schweiz. Der Mindestanlagebetrag liegt bei CHF 500.-. Darauffolgende Einzahlungen können ohne Mindestbetrag und in jeglicher Höhe vorgenommen werden.

Expertentipp: Damit Sie den grösstmöglichen Steuervorteil erhalten, ermöglicht volt by Vontobel das gleichzeitige Führen von bis zu fünf volt 3a Portfolios. Jetzt in unserem Vorsorgehack mehr erfahren und profitieren.

volt 3a ist ein Teil von volt by Vontobel. Mit der Eröffnung eines volt 3a Kontos, erhalten Sie immer auch ein volt invest Nutzerkonto. Wenn Sie bei volt invest nichts einzahlen, fallen hierfür auch keine Gebühren an.

Bei der Säule 3a gibt es einen jährlichen Maximalbetrag, der nicht überschritten werden darf. Dieser unterscheidet sich je nach Beschäftigungsverhältnis, und kann sich von Jahr zu Jahr ändern.

• Für das Jahr 2024 können Angestellte, die einer Pensionskasse angehören, maximal 7’056 Franken in die Säule 3a einzahlen.
• Selbständigerwerbende, die keiner Pensionskasse angehören, dürfen 20 Prozent des jährlichen Erwerbseinkommens, aber maximal 35’280 Franken einzahlen.

Wenn sich die Höhe der Beiträge ändert, informieren wir Sie direkt in der volt App.

Nichts leichter als das. Sie finden den entsprechenden Transferauftrag in der volt App unter Profil > Ein-/ Auszahlen. Einfach Transferauftrag ausdrucken, unterzeichnen und uns zusenden – wir kümmern uns um den Rest.

Gut zu wissen: Für den Transfer Ihrer Vorsorgegelder erheben die Banken und Vorsorgestiftungen in der Regel keine Gebühren.

Im Normalfall dürfen die Altersleistungen frühestens 5 Jahre vor regulärem Renteneintritt, dem ordentlichen AHV-Alter, bezogen werden und können bei Weiterführung der Erwerbstätigkeit bis zu maximal 5 Jahre, also bis 69, resp. 70 Jahren, aufgeschoben werden.

In folgenden Fällen können Sie einen Teil-/Vollbezug wahrnehmen, ohne das AHV-Alter zu erreichen: Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum, Rückzahlung von bestehenden Hypotheken, Renovation von selbstbewohntem Wohneigentum, Einkauf in die eigene Pensionskasse, Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit, Verlassen der Schweiz (Auswanderung), Scheidung, oder beim Bezug einer Invalidenrente unter gewissen Voraussetzungen.

Mit volt by Vontobel können bis zu fünf volt 3a Portfolios geführt werden.

Zwar sparen Sie mit der jährlichen Einzahlung in die Säule 3a jedes Jahr Steuern, bei der Auszahlung müssen Sie jedoch wieder einen Teil an den Fiskus abgeben – wenn auch zu einem tieferen, privilegierten Satz. Wie hoch diese Besteuerung genau ausfällt, hängt von verschiedenen Faktoren, unter anderem von der Höhe Ihres eingezahlten Vorsorgevermögens ab. Grundsätzlich gilt: Je höher Ihr Vorsorgevermögen, desto höher die Besteuerung. Um diese so gering wie möglich zu halten, empfehlen wir Ihnen Ihre Vorsorgegelder gleichermassen auf mehrere Depots zu verteilen. Diese können Sie dann über mehrere Jahre hinweg auflösen. Die Steuer wird dann pro Jahr und auf Basis des jeweils aufgelösten Depots einzeln bemessen, wodurch die Progression insgesamt geringer ausfällt.

Wie viele Depots sinnvoll sind, oder über welchen Zeitraum hinweg man die Gelder beziehen sollte hängt von der persönlichen Situation ab. Kontaktieren Sie uns für ein unverbindliches Beratungsgespräch.

Die Grundgebühr beträgt 0.48% pro Jahr auf das Vorsorgevermögen. Diese setzt sich zusammen aus einer Servicegebühr von 0.03%, einer Konto- und Depotführungsgebühr von 0.20% und einer Vermögensverwaltungsgebühr von 0.25%. Die Tarife werden quartalsweise pro rata temporis belastet; die Berechnung erfolgt auf dem durchschnittlichen Vermögenswert. Die Produktkosten sind je nach Anlagestrategie unterschiedlich und per März 2024 wie folgt: Defensiv 0.20%; Konservativ 0.19%; Ausgewogen 0.19%; Wachstum 0.18%; Dynamisch 0.17%. Für die Vorsorgestiftung fallen keine zusätzlichen Gebühren an. Bei Vorbezug (z.B. Wohneigentumsförderung) können gemäss Gebührenreglement der Vontobel 3a Vorsorgestiftung zusätzliche Fallkosten anfallen.

volt Investoren erhalten jedes gegen Ende Februar einen übersichtlichen Steuerreport für das Vorjahr mit den für die Steuererklärung relevanten Angaben. Unter «Dokumente» wird in der App der Steuerreport elektronisch zur Verfügung gestellt. Der einzureichende Steuerbericht ist in der jährlichen Gebühr bereits enthalten.